Pasos para comprar una casa
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que puedes tomar en tu vida, el proceso puede ser un poco complicado si no conoces los pasos a seguir. En esta guía te explicamos de forma clara y sencilla cómo comprar una casa. Desde definir tu presupuesto hasta registrar la propiedad.
1. Define tu presupuesto y capacidad de pago
Antes de comenzar a buscar una casa, es fundamental que definas cuánto puedes pagar. Para esto, debes considerar tus ingresos, deudas y otros gastos mensuales. Los expertos recomiendan que no destines más del 40% de tu ingreso mensual al pago de la hipoteca. Además, ten en cuenta que además del precio de la casa, deberás cubrir gastos adicionales como el enganche, y escrituración.
Un buen punto de partida es utilizar calculadoras hipotecarias en línea para obtener un estimado de cuánto podrías pagar mensualmente y durante cuánto tiempo.
2. Elige la zona donde quieres vivir
Una vez que tengas definido tu presupuesto, el siguiente paso es seleccionar la ubicación de tu futura casa. Considera factores como la cercanía a tu lugar de trabajo, escuelas, hospitales, transporte público y tiendas. Por ejemplo, en ciudades como Tapachula, algunas colonias ofrecen mayor tranquilidad, mientras que otras pueden tener mejores conexiones de transporte.
Además, investiga el nivel de seguridad y el desarrollo futuro de la zona, ya que esto puede influir en la plusvalía de tu propiedad a largo plazo.
3. Ahorra para el enganche y gastos iniciales
El enganche es uno de los gastos más grandes al comprar una casa. Suele oscilar entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Además del enganche, considera otros gastos iniciales al comprar una casa, como lo es el avalúo, la comisión por apertura de crédito (en caso de utilizar un crédito hipotecario) y los gastos notariales.
Para ahorrar, puedes abrir una cuenta de ahorro específica para tu casa, o bien utilizar tu subcuenta de vivienda en caso de estar afiliado al Infonavit o Fovissste.
4. Revisa las opciones de financiamiento disponibles
Existen varias opciones de financiamiento en México, entre las que destacan los créditos hipotecarios tradicionales, los créditos cofinanciados (Infonavit + banco) y los créditos de preventa. Cada uno tiene sus pros y contras, así que es importante que investigues cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Los créditos tradicionales suelen ofrecer tasas fijas, lo que te brinda mayor estabilidad en tus pagos. Por otro lado, los cofinanciados permiten utilizar los ahorros de tu subcuenta de vivienda como parte del enganche, reduciendo así el monto a financiar.
5. Compara distintos créditos hipotecarios
No te quedes con la primera oferta que encuentres. Compara diferentes opciones de crédito hipotecario en distintos bancos y entidades financieras. Fíjate en la tasa de interés, el Costo Anual Total (CAT), las comisiones de apertura y los seguros asociados. Estos factores pueden influir significativamente en el costo total del crédito.
Además, verifica si hay promociones especiales, como tasas preferenciales para ciertos perfiles de clientes o descuentos en los gastos de escrituración.
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6. Consulta tu historial en el Buró de Crédito
Antes de solicitar un crédito hipotecario, asegúrate de que tu historial en el Buró de Crédito esté en buen estado. Los bancos revisarán tu historial para evaluar tu capacidad de pago y determinar si eres un candidato confiable para recibir un préstamo.
Si tienes alguna deuda pendiente, es recomendable saldarla antes de iniciar el proceso de compra. Un buen historial crediticio no solo te ayudará a obtener el crédito, sino que también podría darte acceso a mejores condiciones y tasas de interés.
7. Encuentra la casa que se ajuste a tus necesidades
Con tu financiamiento preaprobado, es hora de buscar la casa que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Considera aspectos como el tamaño, la distribución, el estado de la propiedad y los servicios cercanos.
Si optas por una casa usada, verifica el estado de las instalaciones eléctricas, hidráulicas y de gas para evitar sorpresas en el futuro. Para las propiedades nuevas, revisa que la constructora tenga buena reputación y cumpla con los estándares de calidad.
8. Realiza un avalúo de la propiedad
El avalúo es un paso necesario para obtener el crédito hipotecario, ya que el banco necesita asegurarse de que el valor de la propiedad justifica el préstamo que estás solicitando. Un perito autorizado será el encargado de evaluar la propiedad, tomando en cuenta factores como su ubicación, tamaño y estado de conservación.
Ten en cuenta que el costo del avalúo corre por tu cuenta, aunque en algunos casos los bancos pueden incluirlo como parte de la comisión por apertura.
9. Verifica que la casa esté libre de adeudos
Antes de firmar cualquier contrato, asegúrate de que la propiedad no tenga adeudos en predial, servicios de agua, luz o gravámenes. Puedes solicitar un certificado de libertad de gravamen en el Registro Público de la Propiedad. Esto te dará la seguridad de que no heredarás deudas del propietario anterior.
10. Firma un contrato de compraventa
Una vez que hayas acordado el precio final, es momento de firmar un contrato de Promesa compraventa. Este contrato es un compromiso legal entre el comprador y el vendedor, y debe incluir todos los detalles de la transacción, como el precio, la forma de pago y los plazos para la entrega de la propiedad.
Asegúrate de que el contrato esté bien redactado y revisado por un abogado o notario antes de firmarlo.
11. Realiza el pago del enganche
Tras firmar el contrato de compraventa, deberás realizar el pago del enganche. Asegúrate de que el pago quede debidamente registrado en un recibo o en una transferencia bancaria. Esto evitará malentendidos y te dará un respaldo legal en caso de cualquier inconveniente.
12. Agenda una cita con el notario para la escrituración
El notario es un actor clave en el proceso de compra, ya que se encargará de formalizar la transferencia de la propiedad. En la cita, se revisarán todos los documentos necesarios, como el contrato de compraventa, el avalúo, la constancia de no adeudos y el crédito hipotecario aprobado.
13. Paga los gastos notariales y de escrituración
Los gastos notariales y de escrituración suelen representar entre el 5% y el 6% del valor de la propiedad. Estos gastos incluyen los honorarios del notario, el pago de impuestos como el Impuesto de Adquisición de Inmuebles y los derechos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
14. Registra la propiedad en el Registro Público
El último paso es registrar la propiedad a tu nombre en el Registro Público de la Propiedad. Esto te asegura que la casa esté legalmente a tu nombre y que nadie más pueda reclamar derechos sobre ella. Una vez registrado, recibirás las escrituras que acreditan tu propiedad. Este trámite es responsabilidad del Notario.
15. Bienvenido a Casa
El proceso de mudarte a tu nueva casa requiere planeación, desde contratar los servicios para habitar tu casa hasta la mudanza. Debes considerar que este proceso conlleva la participación de diferentes proveedores de servicio.
16. Disfruta y Cuida Tu Casa
Para prolongar la vida útil de tu casa, deberás considerar diferentes factores y dar un mantenimiento periódico a tu Hogar. Hacer esos pequeños detalles de cuidado permitirán alargar la vida útil de todo tu inmueble y generar valor agregado a tu patrimonio.
